Jeśli dopiero rozpoczynasz swoją przygodę z biznesem, czyli otwierasz swoją pierwszą działalność gospodarczą, wchodzisz w spółkę lub rozpoczynasz pracę w ramach działalności nierejestrowanej – na pewno borykasz się z rozdzieleniem pieniędzy prywatnych, od pieniędzy firmowych. Do tego dochodzą jeszcze kwestie wydatków. Rozpoczynając pracę na własny rachunek, musisz się liczyć z dodatkowymi kosztami. Oczywiście ZUS (nawet jeśli przy działalności kontynuujesz pracę etatową, musisz zapłacić samą składką zdrowotną, czyli ok. 340 zł). Po ZUSie przychodzą koszty lokalowe (możesz ich uniknąć pracując z domu – jeśli masz taką możliwość i Twój biznes na to pozwala). Kolejny koszt to media, które są dodatkiem do najmu (jeśli prowadzisz firmę w domu, również je zużywasz – nie ma innej opcji J). Następnie musisz wziąć pod uwagę koszty bieżące, czyli paliwo do samochodu (wliczanie ich w koszty rządzi się kilkoma zasadami, ale zawsze możesz odliczyć 20% z ogólnej sumy całkowitego tankowania, jeśli samochód nie jest „na firmę”). Inne koszty bieżące, których nie jesteś w stanie uniknąć to rachunek za telefon, Internet. Niestety – w dzisiejszych czasach ciężko prowadzić firmę bez telefonu i Internetu. Pokuszę się nawet o sformułowanie, że jest to w zasadzie niemożliwe. Do Twoich kosztów musisz sobie doliczyć jeszcze usługi księgowe (no chyba, że jesteś w stanie swoją księgowość poprowadzić samodzielnie). Na koniec dodam jeszcze, że każda działalność wymaga nakładów bieżących. Takich jak zakup towarów do dalszej odsprzedaży, plus materiały, chociażby biurowe zużywane na bieżąco. Warto jeszcze do swoich stałych wydatków doliczyć koszty reklamy. Zapewne dobrze już wiesz, że bez odpowiedniej reklamy ciężko się przebić ze swoimi usługami i dotrzeć do odpowiedniego grona klientów.
I w sumie sporo tego – budżet firmowy to duże wyzwanie dla początkującego przedsiębiorcy. Zwłaszcza, że sam widzisz jak duża jest tabelka o wdzięcznym tytule koszty.
A prywatnie? Przecież życie prywatne w momencie otwarcie firmy nie umiera. Zwłaszcza to życie „kosztowe”. Nadal musisz opłacać swoje rachunki, swój czynsz za mieszkanie i oczywiście zakupy związane z bieżącym utrzymaniem, jedzenie. Jeśli masz dzieci pieniędzy potrzebujesz jeszcze więcej. Wiadomo: nowe buty, szkoła, wycieczki…
I pewnie zastanawiasz się, co ja konkretnie chcę Ci teraz przekazać? Otóż zauważyłam, że większość osób, które zaczynają się utrzymywać z pracy na własny rachunek ma pomieszane – i pieniądze i wydatki. Jeśli nie masz świetnej kondycji finansowej (a na początku z reguły tej kondycji nie ma) to moment, w którym klient przelewa Ci fakturę może być momentem, kiedy nie wiesz co zapłacić w pierwszej kolejności. Kupić coś do firmy? Czy może zapłacić rachunki domowe? Generalnie temat zarządzania finansami w firmie jest bardzo rozległy, dlatego ograniczę się tutaj do kilku ważnych wskazówek, które mam nadzieję ułatwią Ci trochę życie.
- Na początek mały banał – koniecznie oddzielne konta. Firmowe na wydatki i wpływy firmowe oraz prywatne na wydatki i wpływy prywatne.
- Wypłacaj sobie pensję raz w miesiącu. Dlaczego? Przy własnej działalności gospodarczej ciężko przewidzieć ile uda się nam zarobić. Wobec tego na podstawie swoich prywatnych pieniędzy ustal sobie jedną kwotę, które będziesz sobie przelewać co miesiąc. W momencie, kiedy w firmie jest dobrze – nie zmieniaj tej kwoty – przyda Ci się wtedy kiedy będzie słabszy okres.
- Zawsze miej odłożony ZUS jeden miesiąc do przodu. Osobiście stosuję tą zasadę i zawsze czuję się bezpiecznie. ZUS niestety nie poczeka na nas ani jednego dnia, a szkoda.
- Możesz też iść krok dalej i z każdej faktury odkładać sobie określoną kwotę na podatek dochodowy oraz na podatek VAT. Jest to uciążliwe, ale skuteczne J.
- Zawsze planuj wydatki firmowe, najlepiej 1 dnia miesiąca.
- I co najważniejsze! Nigdy nie daj się ponieść swojej zdolności kredytowej. Dlaczego o tym mówię? Wielu młodych przedsiębiorców, po zaliczeniu pierwszych sukcesów zaczyna wydawać zdecydowanie więcej niż zarabia. Nagle stać ich na drogie wakacje (na kredyt) najlepiej w jakimś egzotycznym kraju. Później pojawia się świetny samochód (w leasingu, rzecz jasna), może dom o bardzo wysokim standardzie (hipoteka) i bieżące wydatki, które wynoszą zdecydowanie więcej niż wpływy na wszystkie konta.
Wakacje są w porządku, to jasne, że trzeba odpocząć. Nie sugeruję, żeby z nich rezygnować. Dom, samochód, dobre ubrania – też fajnie mieć. Ale uważam, że w tym wszystkim nie powinno zginąć zdroworozsądkowe podejście. Mianowicie – jeśli musisz wziąć na coś kredyt, to znaczy, że po prostu Cię na to nie stać. Jeśli za spodnie płacisz kartą kredytową (i nie spłacasz jej limitu na bieżąco) to również Cię na nie stać. Jeśli ten sam przypadek występują w trakcie płacenia za kolejny obiad na mieście – cóż, karta kredytowa, też ma swój limit. Po za tym na pewno słyszałeś o wielu przypadkach ludzi (może nawet to byli Twoi znajomi bliżsi lub dalsi), którzy po pierwszej fali sukcesu po prostu płynęli. Kiedy firma ma dobry okres , przynosi dobre pieniądze i wszystko udaje się terminowo spłacać, to w porządku. Natomiast w momencie kiedy w firmie zaczynają się kłopoty, to jest naprawdę ciężko. Wręcz bardzo ciężko. Zatem przemyśl dokładnie każde swoje zobowiązanie zanim je zaciągniesz.
I na koniec odpowiedź na pytanie: Jak wybrać konto firmowe?
Wybór z reguły nie jest szczególnie trudny. Banki wręcz bombardują nas swoimi ofertami. Bardzo możliwe, że od razu po otwarciu firmy przyjdą do Ciebie listy z propozycjami współpracy właśnie z Banków (ja takie dostałam). Napisze też do Ciebie ZUS – pisałam wyżej – on nigdy nie zapomina o swoich płatnikach :).
A poniżej lista pięciu banków z najlepszymi ofertami kont firmowych 🙂
| L.p. | Konto/Bank | Koszt prowadzenia rachunku | Pozostałe informacje |
| 1. | Konto Firmowe Godne Polecenia Santander Bank Polska | 0 zł | Promocyjna warunki zwalniające z opłat dotyczą pierwszych 24 miesięcy prowadzenia firmowego rachunku bankowego. |
| 2. | iKonto Biznes Alior Bank | 0 zł | Opłata 0 zł – w przypadku salda 1000 zł, w innych przypadku – 15 zł. Zwolnienie z opłaty – po wyrażeniu wszystkich zgód marketingowych |
| 3. | PKO Konto Firmowe PKO Bank Polski | 0 zł | Opłata 0 zł – w przypadku operacji bezgotówkowych na kwotę 500 zł, oraz dokonaniu przelewu do ZUS, w innym przypadku 25 zł Wypłaty z bankomatów z prowizją – 3.5% przelewy: 30 pierwszych – 0 zł, kolejne: 1 PLN |
| 4. | Firma to Ja Idea Bank | 0 zł | Opłata 0 zł – w przypadku dokonania przelewu do ZUS, w innym przypadku 15 zł Wypłaty z bankomatów – bezpłatne w bankomatach Idea, w pozostałych 5 pierwszych wypłat jest bezpłatna, kolejne – prowizja 1% wypłacanej kwoty. |
| 5. | Konto Przekorzystne BIZNES Pekao S.A. | 0 zł | Opłata 0 zł – w przypadku dokonania przelewu do ZUS, US oraz wpływie na konto 2000 zł , w innym przypadku 9 zł. Wypłaty z bankomatu – 2 pierwsze – brak prowizji, kolejne wypłaty 2%, nie mniej niż 5 zł. Przelewy do ZUS i US – bezpłatne |
Ranking powstał na podstawie: https://livesmarter.pl/ranking-kont-firmowych [tam też pełny raport wszystkich banków]
Mam nadzieję, że treść była dla Ciebie pomocna. Jeśli masz jakieś pytania – wyślij je do mnie. Może być komentarz. Możesz też skorzystać z formularza kontaktowego: https://centrumrozwoju.biz/kontakt/